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  • 家庭理财

享受浪漫七夕 莫忘清醒理财

  一年一度的中国情人节如期而至,古城西安萦绕在一片浪漫气息之中。除了感受鲜花电影、烛光晚餐、定情信物的交互等情意绵绵的方式带来的幸福外,对于大多数情侣来说,在与心仪的人享受“罗曼蒂克”的同时,钱包也成为不得不面对的现实问题。

  携手一生是每对情侣的心愿,而处于不同人生阶段的薪酬水平、家庭状况、风险承受能力不同,因而也有不同的理财重心。那么,情侣们如何在浪漫的同时,合理把握重点,规避理财风险呢?武汉家政据介绍以下几点。

  未婚情侣

  长远规划注重积累

  小林今年大学刚毕业,除了日常的必需消费外,和女友的恋爱消费成了一笔很大的开支,常让小林“囊中羞涩”。采访中小林说道:“今年七夕,想给女朋友一个惊喜,但是经济条件不宽裕的我们,如何过好这个节日?我们又该怎样理财,为未来的生活做好准备呢?”

  东亚银行西安分行理财师刘金鑫分析,此阶段的情侣尚未构建家庭,事业刚刚起步,收入不高,处于财务累积阶段,经济基础薄弱,而消费水平较高。应做好理财规划,养成良好理财习惯,同时提高储蓄率,注重财富的积累。首先要有合理的预算,提前计划好伙食费、房租、电话费等基本预算,再适当考虑“浪漫”消费;理财计划要有弹性,留出足够的空间以备意外开支;要开源节流,谨慎消费,“把钱用在刀刃上”;努力提高收入水平,打下资金基础。

  招商银行西安分行理财师曾平支招,情侣理财首先要明确理财目标,如未来的结婚、买房、买车等的支出,准确估算需要积累的资金总量;建立量入为出的理财观念,按照工资收入,规划好阶段性的存款金额。如每年存款2000元,将月工资的10%用来做基金定投等;另外,七夕前后是结婚高峰期,通常准新人们的婚前准备花费较高,不妨利用信用卡分期付款的方式缓解资金压力,但要注意,依照自己的经济偿还能力,量力而行。婚前还需做好个人财产的划定,进行必要的财产分割和公证;还可根据客观市场行情灵活调整理财计划,例如年初至今车价持续下降,可考虑在资金允许的范围内购车。

  走进“围城”

  注重保险理性投资

  步入婚姻殿堂的夫妻们,亲情成了生活的主旋律,已经很少过七夕这样的节日了。其实,在柴米油盐的日子里,可以考虑增加浪漫元素,让婚姻生活更美满。这一阶段的夫妻大多工作稳定,事业步入新台阶,人生阅历及资金运用能力都较成熟。但购房、子女教育、赡养老人等消费压力逐渐加重。此阶段,保险是理财的重点,同时可适度投资,使资金增值。

  理财师曾平建议:“已婚夫妻需要按收入与支出的比例合理调配资金。近年来教育资费越来越高,入学0赞助费已涨至数万元,应提前为子女建立好教育基金;在规划房产时需结合个人薪金状况,最好在能负担首付款和月供的情况下买房,贷款、按揭、使用住房公积金等方式也可缓解资金压力;另外还可为退休后的生活提前做安排。”

  “保险是贯穿一生的理财方式,应进行长远规划,适当购置人身险、重疾险以及意外伤害险;将处于家庭经济支柱地位的一方,做重点投保对象;投保时避免保额过高或过低;已婚夫妻处于抗风险能力最强的阶段,可以尝试股票、偏股型基金等高风险投资;普通家庭建议选择风险可控的领域,如基金、银行相关理财产品,武汉家政提示还可根据个人专业能力来选择另类投资产品,如字画、珠宝、红酒等收藏;投资时尽量选择较熟悉的领域,注意资金的区分配比,规避单纯持外币或人民币的风险;持股同时可购买债券,尽量选择负相关的两种资金,这样在无收益时也能规避损失,保证生活品质。”理财师刘金鑫谈到。

  老年夫妻

  稳字当头做好保障

  时下,人们越来越注重精神上的需求,伴随着这个浪漫的节日,在和老伴度过一个温情舒心的七夕外,怎样才能不忘学习“财情”呢?

  对于老年人理财,理财师刘金鑫支招:“老年夫妻财务特征表现为收入下降,消费能力减弱,医疗开支变大,理财重在保值,投资应以稳为主。此阶段子女多已成家立业,房屋有很大空间闲置出来,此时可将大房产置换成小型房产,利用置换出的资金进行养老规划;而老年人抗风险能力弱化,建议不再涉及股票、黄金、期货等方面的投资,可选择低风险的稳健型理财产品,如银行保本型理财产品、国债、债券型基金等;还应加大医疗险的投入,由于市面上针对50岁以上人群的险种有限,因而,若要投保最好在50岁之前开始;日常生活中,老人们还可多做些精神投资,多参加一些娱乐健身活动,换来内心世界的更加丰富满足,儿女们也应多抽出时间陪陪父母,让老人们尽享天伦之乐。”

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